Кредитование малого и среднего предпринимательства

Кредитование малого и среднего предпринимательства

Автор: БезматерныхАН. Опубликовано в Кредитование предпринимательства

АКЦИОНЕРНЫЙ ЗАПАДНО-СИБИРСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК

ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО (“ЗАПСИБКОМБАНК” ОАО)
НЯГАНСКИЙ ФИЛИАЛ

Генеральная лицензия банка России № 918

Почтовый адрес: г. Нягань, 2 микрорайон, дом 40

Директор Киселева Евгения Борисовна

Телефон/факс (34672) 6-12-00

E-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.   ОАО

Краткосрочные кредиты – инструмент развития бизнеса
Срок кредитования: до 3 лет
Процентные ставки (% годовых): от 16,5% годовых. Применяется индивидуальный подход к каждому клиенту.
Целевое назначение: Различные цели кредитования: пополнение оборотных средств, приобретение основных средств, в т.ч.оборудование, автотранспорт, недвижимость.
Обеспечение: 
1. Залог имеющихся в собственности ликвидных основных средств (недвижимость, автотранспорт, земля, оборудование и т.п.).
2. Поручительство супруга/ги (для ИП), поручительство собственников бизнеса (для ЮЛ)

Долгосрочные кредиты на инвестиционные цели
Развиваете бизнес? Выходите на новые территории?
Цель Кредита: приобретение транспортных средств
Срок кредитования: 5 лет
Первоначальный взнос: 20%
Процентные ставки (% годовых): От 18%
Обеспечение:
1. Залог приобретаемого имущества (автотранспорт, недвижимость, залог прав требования к застройщику, оборудование);
2. Поручительство супруга/ги (для ИП), поручительство собственников бизнеса (дляЮЛ)

Цель Кредита: Приобретение недвижимости /Участие в долевом строительстве
Срок кредитования: 10 лет
Первоначальный взнос: 20%
Процентные ставки (% годовых): От 17,5%
Обеспечение:
1. Залог приобретаемого имущества (автотранспорт, недвижимость, залог прав требования к застройщику, оборудование);
2. Поручительство супруга/ги (для ИП), поручительство собственников бизнеса (дляЮЛ)

Цель Кредита: Приобретение оборудования
Срок кредитования: 5 лет
Первоначальный взнос: 30%
Процентные ставки (% годовых): От 18%
Обеспечение:
1. Залог приобретаемого имущества (автотранспорт, недвижимость, залог прав требования к застройщику, оборудование);
2. Поручительство супруга/ги (для ИП), поручительство собственников бизнеса (для ЮЛ)

Овердрафт
Когда рассчитываться с партнерами нужно сегодня, а деньги придут только завтра…. 
Параметры кредита
Лимит кредита: До 100% 
от среднемесячной выручки Заемщика
Процентная ставка: От 16,5%

Применяется индивидуальный подход к каждому клиенту
Срок кредитования: До 2 лет
Срок транша: 30, 60 или 90 дней (
выбирает клиент)
Обеспечение:
1. Залог ликвидного имущества (недвижимость, автотранспорт, земля, оборудование и т.п.).
2. Поручительство супруга/ги (для ИП), поручительство собственников бизнеса (для ЮЛ.

Участвуете в конкурсах и тендерах?
Кредит для обеспечения участия в конкурсе
Сумма кредита: Соответствуют требованиям конкурсной документации
Срок возврата: Не позднее завершения конкурсного периода +9 рабочих дней
Процентная ставка, % годовых: от 18% (применяется индивидуальный подход к каждому клиенту)
Обеспечение: Без залогового обеспечения
Для ЮЛ – поручительство собственника бизнеса
Для ИП – поручительство супруга/супруги
Особые требования к Заемщику: Наличие расчетного счета в «Запсибкомбанк» ОАО 
Расчетный счет в «Запсибкомбанк» ОАО указан в качестве счета возврата средств, предоставленных в качестве обеспечения участия/исполнения контракта/поступления оплаты по контракту.

Кредит для обеспечения исполнения госконтракта
Сумма кредита: До 30% от величины госконтракта
Срок возврата: Не позднее 2 месяцев с момента истечения срока контракта
Процентная ставка, % годовых: от 18% (применяется индивидуальный подход к каждому клиенту)
Обеспечение: 1. Залог основных средств (недвижимость, автотранспорт, земля, оборудование и т.п.)
2. Залог прав требования по госконтракту 
3. Поручительство супруга/ги (для ИП), поручительство собственников бизнеса (для ЮЛ
Особые требования к Заемщику: Наличие расчетного счета в «Запсибкомбанк» ОАО 
Расчетный счет в «Запсибкомбанк» ОАО указан в качестве счета возврата средств, предоставленных в качестве обеспечения участия/исполнения контракта/поступления оплаты по контракту.

Кредит для исполнения госконтракта
Сумма кредита: До 70% от суммы госконтракта
Срок возврата: Не более срока, определенного на исполнение госконтракта 
Процентная ставка, % годовых: от 18% (применяется индивидуальный подход к каждому клиенту)
Обеспечение: 1. Залог основных средств (недвижимость, автотранспорт, земля, оборудование и т.п.)
2. Залог прав требования по госконтракту 
3. Поручительство супруга/ги (для ИП), поручительство собственников бизнеса (для ЮЛ)
Особые требования к Заемщику: Наличие расчетного счета в «Запсибкомбанк» ОАО 
Расчетный счет в «Запсибкомбанк» ОАО указан в качестве счета возврата средств, предоставленных в качестве обеспечения участия/исполнения контракта/поступления оплаты по контракту.
Побеждайте с Запсибкомбанком!

Банковские гарантии
§ Гарантия на участие в конкурсе (тендерная гарантия)
§ Гарантия на обеспечение исполнения обязательств по выигранным конкурсам
§ Гарантия надлежащего исполнения обязательств
§ Гарантия в пользу таможенного органа
§ Гарантия возврата авансовых платежей
§ Прочие виды гарантий в рублях и иностранной валюте 
Срок гарантии: до 2 лет
Сумма гарантии: до 5 млн. рублей
Комиссия: от 6%
Обеспечение: без залога, только поручительство супруга/ги (для ИП), 
поручительство собственников бизнеса (для ЮЛ).
Минимальный размер комиссии – 10 000 рублей

Срок гарантии: до 2 лет
Сумма гарантии: определяется исходя из финансового положения Заемщика
Комиссия: 3-5% 
Обеспечение: залог ликвидного имущества: недвижимости, оборудования, автотранспорта 
Минимальный размер комиссии – 10 000 рублей

Срок гарантии: до 2 лет
Сумма гарантии: определяется исходя из финансового положения Заемщика
Комиссия: 1-2%
Обеспечение: залог собственных ценных бумаг Банка (вексель, депозитный сертификат), Банковский депозит
Минимальный размер комиссии – 10 000 рублей

Особые возможности малого и среднего бизнеса:
ПРОГРАММА КРЕДИТОВАНИЯ В РАМКАХ СОТРУДНИЧЕСТВА БАНКА 
С «АГЕНТСТВОМ КРЕДИТНЫХ ГАРАНТИЙ» 
АО"Небанковская депозитно-кредитная организация "Агентство кредитных гарантий" – финансовый институт, призванный способствовать развитию малого и среднего предпринимательства (МСП) России посредством создания условий эффективности и доступности кредитных продуктов через предоставление гарантий и контргарантий.

Покупка основных средств в лизинг
Лизинг — это способ финансирования, при котором получение средств на развитие совмещается с оптимизацией налогообложения предприятия
Ø Экономия на налогах – лизинговые платежи относятся на себестоимость и, тем самым, снижают налогооблагаемую базу. 
Ø Ускоренная амортизация – амортизация по приобретаемым в лизинг основным средствам в три раза быстрее, чем купленные в кредит. Тем самым минимизируются налоговые платежи. 
Ø Избавления от лишних хлопот – все заботы по оформлению документов и техническому обслуживанию берет на себя лизинговая компания.
Ø Получение субсидий – субсидируется часть расходов по лизинговым платежам (2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ), а также затраты по уплате первого взноса за счет средств лизингополучателя.

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО
«СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ»

ФИЛИАЛ ХАНТЫ-МАНСИЙСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ № 1791/010

Почтовый адрес: г. Нягань, ул. Загородных, 26

Управляющий: Смелянец Евгений Александрович (34672) 6-60-34, 5-61-02

Телефон/факс (34672) 6-60-46

E-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Отдел координации, обслуживания и продаж для юридических лиц НяганскогоОСБ 

тел. (34672) 6-56-89

Дополнительный офис в Приобье: ул. Крымская 1

Руководитель: Сидорова Светлана Георгиевна

Телефон/факс (34678) 3-36-01

Дирекция в г. Нягань Филиала «Западно-Сибирский»

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»

Почтовый адрес: ХМАО-Югра, г. Нягань, 2 микрорайон, дом 32

Директор дирекции Боровкова Светлана Юрьевна

Телефон/факс (34672) 6-09-66, доб. 2175
E-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Дополнительный офис в Приобье: ул. Школьная 2 Б

Руководитель: Тыщук Светлана Михайловна

Телефон/факс (34678) 32-2-21; 32-0-01; 33-4-70

Кредитный продукт «Бизнес»
Ориентация продукта / Целевое использование: Любые цели, связанные с бизнесом, в том числе:
• Пополнение оборотных средств 
• Приобретение основных средств;
Участие в тендерах.

Формы предоставления: 
- Кредит 
- Кредитная линия с лимитом выдачи 
- Кредитная линия с лимитом задолженности 

Сумма: от 500 000 рублей

Макс. срок предоставления:
до 36 месяцев - на цели пополнение оборотных средств;
до 60 месяцев - в остальных случаях.
срок кредита может быть увеличен:
• до 120 месяцев при наличии в структуре обеспечения недвижимости не менее 90%;
• до 84 месяцев при наличии в структуре обеспечения недвижимости не менее 80%.
• Для кредитной линии с лимитом задолженности:
- максимальный срок действия лимита – 24 месяца;
- максимальный срок транша в рамках лимита – 7 месяцев
Порядок погашения: 
- Аннуитетные платежи;
- Индивидуальный/гибкий график;
- Ежемесячно равными долями;
- Отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев.
- График снижения лимита – для кредитной линии с лимитом задолженности
Обеспечение:
Одновременно:
• Залог ликвидного имущества, принадлежащего Заемщику и/или третьим лицам и/или залог прав требований по векселю/депозиту/денежному покрытию/ недвижимому имуществу, на сумму по залоговой стоимости (с учетом суммы поручительства Фонда поддержки малого бизнеса РФ и/или Гарантии ОАО «НДКО Агентство кредитных гарантий» (при наличии) не менее:
– для кредита - суммы кредита;
– для кредитной линии с лимитом выдачи - суммы предоставленных траншей в рамках кредитной линии;
– для кредитной линии с лимитом задолженности - суммы лимита кредитной линии;
• Поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей с совокупной долей участия 51% и более;
• Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя или согласие на получение кредита

Кредитный продукт «Банковская гарантия»

Виды гарантий, выдаваемых субъектам малого и среднего бизнеса: 
- Гарантия платежа;
-Гарантия исполнения контракта;
- Гарантия тендерная;
- Гарантия в пользу налоговых органов;
- Гарантия возврата авансового платежа;
- Гарантия в пользу ФТС;
- Гарантия ИАТА.
- Контр-гарантия (в случаях, когда Гарантом является банк из Банковской группы «ОТКРЫТИЕ»)
Формы предоставления: 
• Разовая банковская гарантия;
• Лимит банковских гарантий.
Сумма лимита банковских гарантий: от 500 000 рублей РФ (либо эквивалент в Долларах США/Евро по официальному курсу ЦБ на дату открытия лимита)
Срок предоставления: 
• Срок предоставления гарантии устанавливается индивидуально, в зависимости от срока контракта/условий конкурса и/или требований Бенефициара;
• Срок лимита гарантий – не более 24 месяцев.
Валюта гарантии: Рубли РФ, Доллары США, Евро.
Обеспечение: Полное покрытие (далее - Покрытая гарантия): 
• 100% покрытие гарантийным депозитом юридического лица или закладом векселя Банка/Банковской группы «ОТКРЫТИЕ»;
Для тендерных Гарантий и Гарантий исполнения государственных/муниципальных контрактов (в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ) до 6 000 000 рублей включительно:
• поручительство собственников бизнеса и учредителей с совокупной долей участия 51% и более, и/или иных лиц;
• поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение Гарантии.
Во всех остальных случаях - одновременно: 
• Залог имущества, принадлежащего Заемщику и/или третьим лицам и/или залог имущественных прав на сумму залоговой стоимости (с учетом суммы поручительства Фонда поддержки малого бизнеса и/или Гарантии ОАО «НДКО Агентство кредитных гарантий» (при наличии) не менее :
- при разовой гарантии - суммы гарантии;
-при установлении лимита предоставления гарантии - суммы предоставленных гарантий в рамках установленного лимита
• поручительство собственников бизнеса с совокупной долей участия 51% и более, и/или иных лиц;
поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение Гарантии.

Кредитный продукт «Инвест»
Ориентация продукта / Целевое использование:
Приобретение: оборудования, автотранспорта, спецтехники
Формы предоставления :
• Кредит
• Кредитная линия с лимитом выдачи 
Сумма: от 500 000 рублей
Минимальный размер авансового платежа клиентом:
Не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества;

Размер авансового платежа может быть уменьшен при предоставлении дополнительного залога (недвижимость/транспорт/спецтехника/поручительство Фонда поддержки малого бизнеса/гарантии Агентства кредитных гарантий)
Макс. срок предоставления: До 60 месяцев.
Порядок погашения:
• Аннуитетные платежи;
• Индивидуальный/гибкий график (c условием обязательного погашения основного долга ежемесячно);
• Ежемесячно равными долями;
Отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев;
Обеспечение:
Одновременно:
• Залог приобретаемого имущества;
• Поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей участия 51% и более;
• Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение кредита;
Сумма залога (с учетом суммы поручительства Фонда поддержки малого бизнеса РФ и/или Гарантии ОАО «НДКО Агентство кредитных гарантий» (при наличии) должна покрывать:
– При кредите - сумму кредита;
– При кредитной линии с лимитом выдачи - сумму предоставленного транша в рамках кредитной линии;
Дополнительные условия:
• Предоставление подписанного сторонами Договора купли-продажи/Договора поставки/ Предварительного договора с продавцом имущества и документа, подтверждающего оплату аванса в счет оплаты приобретаемого имущества
• Срок оформления в залог приобретаемого имущества - не более 10 рабочих дней с даты регистрации права собственности.

Кредитный продукт «МСБ-ОВЕРДРАФТ»
Целевое использование: Исполнение платежных документов Заемщика при недостаточности или отсутствии денежных средств на расчетном счете Заемщика, открытом в Банке.
Порядок предоставления: Путем совершения расчетных операций по расчетному счету Заемщика при условии отсутствия и/или недостаточности средств на расчетном счете Заемщика.
Сумма: от 500 000 до 60 000 000 рублей включительно
Максимальный срок предоставления: 
• 12 месяцев для Заемщиков, обсуживающихся в Банке 
• 3 месяца и более;6 месяцев для Заемщиков, обсуживающихся в Банке менее 3 месяцев.
Порядок погашения:
Списание в погашение овердрафта денежных средств по мере поступления на расчетный счет Заемщика
Условия установления Лимита овердрафта: 
Установление Лимита овердрафта от оборотов (или/или):
• Не более 50% от среднемесячного кредитового оборота по расчетным счетам Заемщика в Банке;
• Не более 30% от среднемесячного суммарного кредитового оборота по расчетным счетам Заемщика в Банке и в сторонних банках.
Установление Лимита овердрафта от инкассируемой выручки:
30% от среднемесячной инкассируемой выручки Заемщика/ группы компаний Заемщика в Банке, при наличии не менее 2-х торговых точек, но не более 3 000 000 рублей включительно.
Параметры кредитовых оборотов/инкассируемой выручки:
Минимальный объем ежемесячного кредитового оборота/инкассируемой выручки по расчетным счетам Заемщика/ группы компаний Заемщика в течение последних трех календарных месяцев должен составлять не менее 1 000 000 рублей.
Обеспечение:
Одновременно:
• Поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей с совокупной долей участия 51% и более;
• Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение кредита;
• При установлении Лимита овердрафта от среднемесячного кредитового оборота в Банке в размере до 10 000 000 рублей включительно залоговое обеспечение не предусмотрено.
В иных случаях - залог ликвидного имущества
Дополнительные требования:
• Кредитный продукт выдается только на расчетный счет Заемщика, открытый в ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»;
• Минимальный фактический срок деятельности клиента 24 мес.

Кредитный продукт «Первый»
Целевое использование: Любые цели связанные с бизнесом, в том числе:
• Пополнение оборотных средств;
Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе (приобретение и/или модернизация/ремонт оборудования, приобретение/ремонт/строительство нежилой недвижимости, приобретение имущественных прав, приобретение и/или ремонт автотранспорта и т.п.).
Формы предоставления: 
• Кредит 
• Кредитная линия с лимитом выдачи 
• Кредитная линия с лимитом задолженности
Сумма: от 500 000 рублей
Макс. срок предоставления: 
• До 120 месяцев - на инвестиционные цели;
• До 36 месяцев – на цели пополнение оборотных средств
• 60 месяцев - во всех остальных случаях.
Для кредитной линии с лимитом задолженности:
• Максимальный срок действия лимита – 24 месяца;
• Максимальный срок транша в рамках лимита – 7 месяцев.
Порядок погашения:
При разовой выдаче кредита и кредитной линии с лимитом выдачи:
• Аннуитетные платежи;
• Индивидуальный/гибкий график;
• Ежемесячно равными долями;
• Отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев.
График снижение лимита для кредитной линии с лимитом задолженности
Обеспечение:
Одновременно:
• Поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей участия 51 % и более;
• Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя или согласие на получение кредита;
• Недвижимое имущество (имеющееся и/или приобретаемое) и/или залог прав на недвижимое имущество и/или поручительство Фонда поддержки малого предпринимательства и/или гарантия ОАО «НДКО Агентство кредитных гарантий», на общую сумму по залоговой стоимости:
– для кредита - сумму кредита;
– для кредитной линии с лимитом выдачи - сумму предоставленных траншей в рамках кредитной линии;
– для кредитной линии с лимитом задолженности - сумму лимита кредитной линии;
При кредитовании под залог приобретаемого на кредитные средства недвижимого имущества, авансовый платеж должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества, либо необходимо предоставление дополнительного обеспечения.

Кредитный продукт «Рефинанс»
Ориентация продукта / Целевое использование: рефинансирование текущих обязательств перед кредитными организациями, лизинговыми компаниями, микрофинансовыми организациями, а также выкуп недвижимости, находящейся под обременением третьих лиц, в т.ч. у государственных и/или муниципальных органов.
Заемщик: 
• Индивидуальный предприниматель;
• Юридическое лицо;
• Физическое лицо (владелец бизнеса).
Формы предоставления: 
• Кредит
• Кредитная линия с лимитом выдачи.
Сумма: от 500 000 рублей.
Макс. срок предоставления: до 120 месяцев.
Порядок погашения: 
• Аннуитетные платежи;
• Индивидуальный/гибкий график (c условием обязательного погашения основного долга ежемесячно);
• Ежемесячно равными долями;
• Отсрочка погашения основного долга не более 6 месяцев.
Обеспечение:
Одновременно:
• Поручительство основных собственников бизнеса с совокупной долей участия 51% и более;
• Поручительство супруга/супруги индивидуального предпринимателя либо согласие на получение кредита;
• Залог ликвидного имущества, принадлежащего Заемщику и/или третьим лицам и/или залог прав требований по векселю/депозиту/денежному покрытию/ недвижимому имуществу, при этом залоговая стоимость обеспечения (с учетом суммы поручительства Фонда поддержки малого предпринимательства или гарантии ОАО «НДКО Агентство кредитных гарантий» (при наличии таковых в составе обеспечения)) должна покрывать:
• При кредите - сумму кредита;
При кредитной линии с лимитом выдачи - сумму предоставленного транша в рамках кредитной линии.
Дополнительные требования:
• Кредитные средства с расчетного/текущего счета заемщика перечисляются в погашение задолженности;
• В документации по погашаемой задолженности должна быть предусмотрена возможность досрочного погашения/закрытия обязательств, право на расторжение кредитного договора/договора лизинга;
• Наличие разрешения на досрочное погашение (при необходимости);
• Заключение дополнительного соглашения к кредитной документации о расторжении договора по кредитным линиям.

ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «СКБ-банк» 
Операционный офис «Няганский»

Исполняющий обязанности управляющего операционного офиса:Холодовская Наталья Викторовна (34672) 6-95-75

Почтовый адрес:628181 ХМАО - Юрга, Тюменская область, г. Нягань, ул. Ленина 15.

телефон
(34672) 69533,
(34672) 69575, 
(34672) 69545, 
(34672) 69530

 

ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "КОЛЬЦО УРАЛА"

ОПЕРАЦИОННЫЙ ОФИС В ГОРОДЕ НЯГАНИ

Руководитель операционного офиса: Нургалиева Татьяна Ивановна (34672)6-20-70
Ответственный специалист по работе с клиентами Терентьева Юлия Сергеевна (34672) 6-21-15

Почтовый адрес: 628181, ХМАО-Югра, г.Нягань, 1 микрорайон, д.1

Название кредита: Овердрафт «Быстрее+»
Целевая аудитория: Индивидуальные предприниматели и юридические лица
Сумма, рублей: 100 000 — 10 000 000
Ставка по договору: 25%
Срок кредита: 1 год
Обеспечение: Выдается под обеспечение

Название кредита: Кредитная линия «Выше+» 
Целевая аудитория: Индивидуальные предприниматели и юридические лица
Сумма, рублей: 100 000 — 10 000 000
Ставка по договору: от 25% до 33% 
Срок кредита: до 5 лет 
Обеспечение: Выдается под обеспечение

Название кредита: Дешевый и большой кредит! «Сильнее+»
Целевая аудитория: Индивидуальные предприниматели и юридические лица
Сумма, рублей: 100 000 — 10 000 000
Ставка по договору: от 25% до 33%
Срок кредита: до 5 лет
Обеспечение: Выдается под обеспечение

Ответственный специалист по работе с клиентами – Терентьева Юлия Сергеевна 
телефон (34672) 6-21-15.